Jouw hypotheek in 2024: belangrijke veranderingen op een rij

Wist je dat vanaf 2024 het energielabel van de woning meeweegt in je hypotheekruimte? Je krijgt namelijk extra leenruimte als je een energiezuinige nieuwbouwwoning koopt. Lees hier meer informatie over extra leenruimte gekoppeld aan jouw energielabel.

De NHG (Nationale Hypotheek Garantie) kan gezien worden als een soort verzekering voor jouw hypotheek. Het fungeert als een financieel vangnet wanneer jij door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen óf wanneer je een restschuld hebt na de verkoop van jouw huis. In ruil voor de NHG-zekerheid bieden geldverstrekkers een rentekorting op de hypotheek. Momenteel (in 2023) is de grens voor een NHG-hypotheek €405.000. In 2024 gaat deze grens omhoog naar €435.000. Wanneer je extra energiebesparende voorzieningen treft, dan kun je in 2024 zelfs een NHG-hypotheek tot €461.100 afsluiten.

Vanaf 2024 mag ook het Individueel Keuze Budget (IKB) deels worden meegenomen bij het berekenen van de maximale NHG-hypotheek. Een werkgever kan een deel van het inkomen, een eindejaarsuitkering, 13^e maand en soms ook vakantiegeld, onderbrengen in het IKB. Het IKB geeft de werknemer de mogelijkheid om naar eigen keuze een deel van het maandinkomen te laten uitbetalen op zelf uitgekozen tijdstippen. Voor het berekenen van de maximale hypotheek werden alleen de ‘vaste en bestendige’ inkomsten meegenomen. Daar viel het IKB niet onder, maar dat gaat veranderen in 2024. Een deel van het IKB budget kan in 2024 worden meegenomen bij het berekenen van de maximale hypotheek. Er wordt hiervoor een nieuwe werkgeversverklaring gemaakt.

De regels voor de welbekende Jubelton waren al aangescherpt in 2023, maar de Jubelton verdwijnt definitief in 2024. Voor hen die niet bekend zijn met het Jubelton-concept leggen we dit even kort uit: Tot 2023 konden personen tussen de 18 en 40 jaar een belastingvrije schenking van ruim een ton ontvangen wanneer deze gebruikt werd voor de aankoop, het onderhoud en/of de schuldaflossing van een woning. In 2023 werd de Jubelton al flink verlaagd van €106.671 naar €28.947. In 2024 zal belastingvrij schenken, in deze vorm, volledig afgeschaft worden. Dus, mocht jij nog belastingvrij willen schenken of ontvangen, raden we je aan dit voor 2024 te regelen!

Als je een woning koopt, betaal je overdrachtsbelasting. Om de positie van starters en doorstromers op de koopwoningmarkt te verbeteren, geldt voor kopers van 18 tot 35 jaar een vrijstelling. In 2024 hebben deze jonge kopers extra voordeel! De vrijstelling voor overdrachtsbelasting is vanaf 1 januari 2024 van toepassing tot een koopprijs van €510.000, waar dit in 2023 €440.000 betrof.

Heb jij een studieschuld? Dit bepaalt jouw maximale hypotheek. In 2023 werd 0.65% van de oorspronkelijke studieschuld meegenomen bij het berekenen van jouw maximale leencapaciteit. Je hebt bijvoorbeeld een studieschuld van €20.000. Dan wordt ervanuit gegaan dat je €130,- (0.65% van €20.000) per maand aflost. Deze maandelijkse lasten worden meegenomen in de berekening van jouw maximale hypotheek, ook al los je dit bedrag niet per maand af. In 2024 wordt uitgegaan van je daadwerkelijke aflossing. Los jij minder dan 0.65% af omdat je bijvoorbeeld al groot deel hebt afgelost? Dan kan jij een hogere hypotheek krijgen.

Ben je alleenstaand en heb je een inkomen van ten minste 28.000 euro? Dan heb je vanaf 2024 de mogelijkheid om 16.000 euro extra te lenen. Dit aanvullende bedrag geeft iets meer financiële ruimte bij het kopen van een woning.